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九成險企初建風險管理體系
發布時間:2017-07-17 15:26
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  保險公司加強內部償付能力管理有利于從風險源頭上管控風險。在償二代制度2016年初正式實施之后,2017年上半年有多家險企實施了增資,1-6月份,有8家險企共增資95.32億元,另有5家險企發布總共88.98億元的增資計劃。2017年下半年,保監會將對償二代數據真實性進行稽核,對市場反映問題較多的保險公司進行重點檢查。

  償二代二期工程即將啟動

  中國第二代償付能力監管體系,建設于2012年,2015年2月正式發布并進入實施過渡期,2016年一季度起正式實施。相比于以規模為導向的第一代償付能力監管標準,“償二代”的核心在于以風險為導向。新的標準下,不同風險的業務對資本金的要求出現了明顯變化,從而顯著影響保險公司的資產和負債策略。

  在償二代試運行一年并正式實施一年余的基礎上,償二代二期工程即將啟動。據了解,為明確償二代二期工程的主攻方向和重點項目,保監會對償二代制度和實施情況開展書面調研,主要集中在四個方面,包括償二代監管規則存在的空白、短板以及需要修訂調整的方面;償二代運行的制度機制存在的問題;償二代全面落地和有效執行中存在的問題;進一步發揮償二代在風險防控中的核心作用,提升行業風險管理能力和推動監管模式轉變的意見建議。

  普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾指出,《保險公司償付能力監管規則第10號:風險綜合評級(分類監管》中僅有法人機構的評估方案,并且仍是征求意見稿,而分支機構的評估方案則是尚未征求過意見。償二代二期工程是否要將法人機構的評估方案定稿,以及分支機構的評估方案出臺,成為眾多保險公司關注的焦點。

  償二代二期工程將進一步完善償付能力監管規定,對創新資產、新興保險業務、新型保險組織形式等問題的處理進一步明確,將實質性推動保險行業的健康發展以及全面風險管理能力的提升。此外,還將在今年對償二代的數據真實性開展檢查。

  九成險企初步建立風險管理體系

  為強化保險業風險防控工作,提升保險業風險管理能力,保監會決定開展2017年度償付能力風險管理能力評估(簡稱SARMRA評估)工作,集中評估時間為7月上旬。保監會表示,保險公司應當高度重視SARMRA評估工作,認真梳理自身風險管理工作,提前準備評估材料,做好評估準備。對SARMRA評估中發現的公司風險管理方面存在的問題,保險公司應積極整改,健全風險管理制度和機制,不斷提高風險管理能力。

  普華永道日前發布《2016保險公司償二代二支柱暨風險管理調查報告》顯示,2017年,保險行業對SARMRA得分預期更為謹慎,107家受訪機構的平均得分預期為78.58分,比2016年76家受訪機構的平均得分預期78.61分略有下降。其中,僅有42%的受訪機構預計得分在80分以上,較2016年52%的受訪機構預計得分在80分以上的調研數據有所下降。

  《報告》顯示,今年九成的受訪機構已經初步建立了風險管理體系。其中,65%的受訪機構已經設立了獨立的風險管理部門,來負責償二代的風險管理工作,而其他仍未單獨設立風險管理部門的公司,也在近期積極推進此項工作,將風險管理職能與現有兼職部門分離。

  但盡管如此,行業整體對今年得分預期卻更為樂觀。超九成受訪機構預計今年得分會有所提升,其中,6家機構預計提分幅度在20分以上,大部分中小型公司預計提分幅度將相對較大。普華永道分析指出,這是由于中小型公司,以及小型公司較大型公司基礎薄弱,因此提分空間相對較大。

  人才缺乏仍是制約因素

  2017年風險管理人員配備有所增加,但是行業內風險管理人員的經驗,資歷積累很難在短時間內有明顯提升,隨著保險行業的高速發展,該制約因素在一定時期內持續存在。

  風險管理人才的不足成為目前全行業所面臨的共同問題。在保險業強監管的背景下,普華永道報告顯示,在受訪的機構中,配有8名全職風險管理人員的公司僅有22家,而不足2名全職風險管理人員的公司有15家,還有7家公司目前尚未配備任何全職風險管理人員。在這些全職風險管理人員中,具備3年以上風險管理經驗的僅占25%。超過一半國內保險公司任命了首席風險官(CRO),超過60%的險企設立了獨立的風險管理部門。但是風險管理專業人才的匱乏也將是保險公司建設償二代體系的一大瓶頸,參與調查的76家公司中僅有13家公司配有超過8名的全職風險管理人員,9%抽樣公司無專職風險管理人員。風險管理專業人才的缺乏仍然是保險行業實施償二代和建立風險管理體系的重大制約因素。

  周瑾告訴記者,海外成熟市場,保險企業基本都設立了首席風險官。目前國內一些大型的保險集團或保險企業,由于人事任命方面的程序相對謹慎,因此有部分險企尚未設立首席風險官。從分析治理與組織構架方面的評分來看,目前國內險企與海外保險業并沒有太大差異。

  普華永道建議指出,保險公司須重視風險管理人力資源建設,注重培養既了解風險管理,又具備精算、財務、投資、法律、信息技術等多方面知識的綜合性風險管理人才,可以考慮將風險管理條線作為專業序列進行人力資源管理,并在前中后臺部門加大力度開展償二代風險管理知識與技術的培訓,儲備風險管理后備人才。
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